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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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中國時報【（郭家崴）】
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鉅亨網黃欣美國的極低利率環境已經維持了 8 年，與短期利率趨近於零超過 20 年的日本相較，這兩個經濟體看來似乎日益相似。對於關注金融股的美股投資人而言，升息時機顯得更加重要，因為當利率終於回升之日，金融機構有望進帳更多利潤。升息條件關乎經濟基本面，投資理財網站《The Motley Fool》主筆 John Maxfield 分析，美國比日本更具升息條件。從日盛銀行勞工紓困貸款人口來看，美國人口仍有成長，但日本則否。據華盛頓郵報資料，過去 5 年日本減少了 100 萬人口，相當於 -0.2% 的年率。美國則受惠於移民移入，每年人口成長約 0.8%。若從趨動現代經濟的能源資源來看，美國有豐沛石油儲備，而日本則是全球第 2 大能源淨進口國，美國的條件也更為樂觀一些。不過聯準會在去年 12 月象徵性升息一次之後，便再遲遲不肯有所動作。聯準會主席葉倫於上周五 (14 日) 的談話也表示，美國經濟成長的緩慢令人訝異，也打亂經濟學家對於通膨的期望。從此番談話中，投資人可以揣摩聯準會為何不願升息。分析師與經濟學家今年來時常提及「利率正常化」，假設在經濟與就業均回溫的情況下，利率也將逐漸回升至「歷史正常水準」。但 Maxfield 指出，美國聯邦基金利率總是處於波動，只有最近幾年才一直維持在某個水準，如此來看，所謂的歷史正常水準可能並不存在。部份青睞金融股的投資人認為，一但聯準會展開升息，投資銀行獲利能力也將大為提升。Maxfield 認為美國銀行 (Bank of America)( (US-BAC) )、摩根大通 (JPMorgan Chase)( (US-JPM) )、富國銀行 (Wells Fargo)( (US-WFC) ) 等 3 家投資銀行是值得留意的標的。美國銀行之前曾表示，若在升息 1% 的情況下，該公司稅前利率淨收入就有望增ok忠訓 目前房貸利率最低的銀行加 75 億美元；摩根大通曾是有望增加 30 億美元。雖然富國銀行沒有給出數據，但類似情境下，獲利可能成長約 2%。不過回歸原點，最主要的關鍵仍然在於聯準會到底何時升息。 美國聯邦基金利率長期變化 (圖自 tradingeconomics.com)
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